財富管理進入AI新時代，如何迎接新變局。京東科技旗下京東肯特瑞副總裁馮永昌博士表示，隨著底層算力、算法的發(fā)展，AIGC對于財富管理行業(yè)的促進也是不可阻擋的。
宏觀意義上財富管理的理性之錨是資產(chǎn)負債匹配，資產(chǎn)端是圍繞實體經(jīng)濟平均投資預(yù)期回報率分布的產(chǎn)品收益率和風(fēng)險水平，負債端是客戶的預(yù)期回報率和風(fēng)險承受能力。微觀上，匹配這張資產(chǎn)負債表的關(guān)鍵是投資者教育和客戶陪伴。最近受到廣泛關(guān)注的AIGC提供了新手段和新工具。AI就是人工智能，GC就是內(nèi)容生產(chǎn)。整個人類的經(jīng)濟活動是被經(jīng)濟主體的需求推動不斷涌現(xiàn)的經(jīng)濟行為，經(jīng)濟行為的信息化就是內(nèi)容。AIGC的本質(zhì)是AI作為人類經(jīng)濟社會活動的一份子參與其中，并生成信息。
關(guān)于AICG在財富管理方面的作用，馮永昌博士認為，AIGC具備了三種能力，即思維鏈、涌現(xiàn)的能力、編輯記憶。這些技術(shù)能力使AIGC對整個行業(yè)有更好的賦能潛力。尤其對于金融行業(yè)來說，金融領(lǐng)域有很多結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，又有完備的理論知識體系和實證金融算法，現(xiàn)在有了AI啟發(fā)式和生成式的算法，可以不斷產(chǎn)出很好的內(nèi)容。這不僅僅是投資策略，更是模擬金融活動全鏈條的內(nèi)容。AIGC智能投顧在財富管理行業(yè)的運行邏輯，在于把“財富管理”拆解成各種各樣與用戶交互的動作，包括在投前投中投后不同階段的投教投研投顧場景。只要給AI打好場景標簽并“投喂”以恰當(dāng)數(shù)據(jù)，在通用型人工智能模型基礎(chǔ)上進行垂類訓(xùn)練，就可以產(chǎn)生解決上述場景問題的能力。下一代的AIGC智能投顧會對這個業(yè)態(tài)產(chǎn)生很大的影響和改變。
馮永昌博士表示，隨著底層算力、算法的發(fā)展，AIGC對于財富管理行業(yè)的促進也是不可阻擋的。京東科技作為一家科技能力領(lǐng)先的企業(yè)，其旗下京東肯特瑞的財富管理業(yè)務(wù)在AICG方面正不斷進行探索與研發(fā)，包括在京東肯特瑞資管有方基金智能交易系統(tǒng)中的應(yīng)用和在京東金融APP中的應(yīng)用。立足公司的能力稟賦，通過科技化的算法與服務(wù)，京東肯特瑞將為投資者提供更優(yōu)質(zhì)、更智能、更便捷的財富管理服務(wù)。馮博士相信，在AIGC時代，財富管理行業(yè)也會迎來自己的“iPhone時刻”。
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