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          伴隨“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨 網(wǎng)絡(luò)互助做大更要做優(yōu)

          日期:2020-06-05 10:16:16    來源:人民日報    

          伴隨“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨,網(wǎng)絡(luò)互助平臺作為一種以網(wǎng)絡(luò)為運營基礎(chǔ),提供疾病互助計劃的小額健康保障互助機構(gòu)得到快速發(fā)展。螞蟻集團日前發(fā)布的全國首份《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》稱,2019年我國各類網(wǎng)絡(luò)互助平臺的實際參與人數(shù)為1.5億,預(yù)計2025年將達(dá)到4.5億人。

          網(wǎng)絡(luò)互助能獲得如此發(fā)展速度、規(guī)模,得益于中國這片特有的“肥沃土壤”——

          一來,它迎合了部分中低收入群體的重疾保障需求。購買商業(yè)重疾險每年須交幾千元保費,但網(wǎng)絡(luò)互助計劃參保者每年分?jǐn)偨痤~不足200元,看上去很實惠。因此不少人放棄原來投保商業(yè)保險的計劃,參加互助保障。

          再者,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起和網(wǎng)絡(luò)消費的普及,讓人們逐漸認(rèn)同基于“網(wǎng)絡(luò)社區(qū)”的互助模式。人們信賴屏幕后的“陌生人”,愿意提供信息、支付費用并獲得幫助,這在十幾年前是不可想象的。

          此外,扶危濟困是中華民族的傳統(tǒng)美德。相較于購買商業(yè)保險時“價格博弈”“信息不對稱”等弱勢體驗,互助形式更容易給參與者“主人翁”的良好感覺,在享受保障的同時獲得“贈人玫瑰”的美好體驗。這是網(wǎng)絡(luò)互助快速做大的深層動力。

          《白皮書》數(shù)據(jù)顯示,按照大病網(wǎng)絡(luò)互助金總額在全社會大病醫(yī)療費用的占比統(tǒng)計,2019年網(wǎng)絡(luò)互助將全國大病醫(yī)療費用平均保障水平從60%到提升到60.73%,貢獻(xiàn)度為0.73%,預(yù)計2025年貢獻(xiàn)度將上升到3%。

          不過,在網(wǎng)絡(luò)互助快速成長的同時,對它的監(jiān)管亟待加強。

          首先,相關(guān)規(guī)范有待明確。2020年3月國務(wù)院出臺的《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》明確“到2030年,全面建成以基本醫(yī)療保險為主體,醫(yī)療救助為托底,補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。一些網(wǎng)絡(luò)互助機構(gòu)將這些表述解讀為“網(wǎng)絡(luò)互助成為多層次醫(yī)療保障體系的重要力量”,但事實上,上述文字并未明確此“互助”是僅指傳統(tǒng)的企事業(yè)單位成員間團體互助,比如工會成員和行業(yè)從業(yè)者之間的互助模式,還是將網(wǎng)絡(luò)互助機構(gòu)也納入其中。

          定位不明導(dǎo)致管理盲區(qū)。目前部分網(wǎng)絡(luò)互助機構(gòu)被歸口在民政部門,更多的則是僅僅在工商部門注冊的“網(wǎng)絡(luò)科技企業(yè)”。而這些互助平臺的運營模式,早已超出傳統(tǒng)的籌資、募捐等界限,涉及融資等行為,并掌握1億多人的基本信息、健康信息,亟待明確其監(jiān)管歸屬,完善配套的法律法規(guī)政策,防止風(fēng)險積聚,使之成為提高居民福祉、完善社會治理的得力手段。

          其次,要提高網(wǎng)絡(luò)互助運行透明度。事實上,網(wǎng)絡(luò)互助發(fā)展十年來,對一些公眾疑問始終沒能做出很好的正面回應(yīng)。比如:怎樣避免互助組織管理層親朋好友患病后再參保的“道德風(fēng)險”?如何化解保護(hù)會員隱私與提高賠案透明度之間的矛盾?發(fā)生賠案越多、平臺收取管理費越多而最終由成員分?jǐn)偟哪J绞欠窈侠?凡此種種,亟待管理歸口后,由監(jiān)管部門、第三方機構(gòu)等合作,建立起科學(xué)高效的信息披露、分析、發(fā)布機制,形成各方力量相互監(jiān)督、促進(jìn)的監(jiān)測機制。

          眼下,某些網(wǎng)絡(luò)互助機構(gòu)在“攬客”時與商業(yè)重疾險、醫(yī)療險“比價”。其實,部分網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品的重疾發(fā)生率只有商業(yè)保險的1/10,所以其“保費”便宜到只有一兩百元也并不稀奇。說白了,他們在承保時用免責(zé)條款“屏蔽”了大部分非健康人群,并且不像商業(yè)重疾險那樣有續(xù)保承諾。這種故意模糊自身的功能,通過打壓“重疾險”獲客的行為,有違公平競爭準(zhǔn)則,存在誤導(dǎo)嫌疑,也不利于多層次健康保障體系的完善。

          強化居民健康保障,要用好網(wǎng)絡(luò)互助這支力量。不能放任其在灰色地帶游走,要把它拉到“陽光下”,勤修剪,使其健康成長,為健康中國建設(shè)做出更大貢獻(xiàn)。(涵銘)

          關(guān)鍵詞: 網(wǎng)絡(luò)互助

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