“好金融”不是只會賺錢的金融，而是越來越有格局和情懷的金融。為進一步破解普惠小微企業“融資難、首貸難、抵押難”問題，上海農商銀行堅持“把普惠陽光灑向每一個角落”，實現“廣覆蓋、多層次、可持續”的普惠金融初心。

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2022年初，在多年深耕普惠的基礎上，上海農商銀行創新普惠金融服務模式，成立微貸中心，構建多層次的普惠金融供給體系，進一步深化“本土金融、面向小微、信用為主、靈活高效”的業務特點。通過分級分類的審批機制，以更高效率滿足小微企業用款需求。

2022年，微貸產品貸款余額近8億元，戶均153萬元，切實將普惠金融服務輸送至個體工商戶、農戶、小商小販、小店經濟等經濟社會中的“毛細血管”，打造上海地區獨具特色的普惠金融服務體系。

依托行業協會，全力支持經濟復蘇

“觸達”是小微服務的第一環，也是最為重要的一環。為了實現更廣觸達，近幾年，上海農商銀行主動對接小微市場主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，而微貸中心的成立讓這一理念得到更下沉式的實踐。

該行與行業協會深度合作，實現由點及面，由圈到片的廣泛覆蓋。目前，通過微貸中心已對接砂石、水產、珠寶、城市配送、房屋租賃、門窗、白銀、印刷等20多個行業協會，通過了解行業經營方式、企業已有授信情況，排摸融資需求，更以高效金融服務為切入，以口碑效應在行業圈內持續滲透。

今年，上海農商銀行微貸中心與臺州商會酒類行業協會開展合作，依據協會客戶臉譜、經營特點和融資需求出臺協會專屬授信合作方案，2周內快速發放3000萬元授信額度，迅速擴大微貸中心在協會內的口碑。同時，依托該行業協會，還陸續拓展近百家小微企業，制定一戶一策授信方案，目前整體授信余額超7500萬元。

在上海從事酒類批發生意10余年的朱先生，正是該協會會員，經營著4家線下終端渠道酒水零售店鋪。逢年過節，終端實體酒水銷量激增，備貨融資給朱先生帶來不少煩惱。得益于此次微貸中心給予酒類行業協會的批量授信，朱先生首次獲得“微捷貸”信用類貸款100萬元額度，上海農商銀行也成為其首家貸款銀行。隨借隨還的用款方式，不僅緩解了季節性資金壓力，也降低了相應的融資財務成本，為朱先生消除資金煩惱。

聚焦前景產業，鼎力促進紓困解難

住宿、餐飲、酒店、旅游、運輸、外貿等行業是“提振信心”的重點領域，上海農商銀行對這些領域的支持從未停歇。2023年一季度，該行為相關行業普惠小微信貸投放逾35億元，同比增長超7%，覆蓋企業逾千家。

夏先生是一位酒店經營者，前幾年，維持酒店基本運營的成本給了他很大的資金壓力，隨著復蘇，夏先生打算投入一定資金改造酒店，如此一來，更需要資金的補充。在了解客戶經營模式和實際資金需求后，上海農商銀行微貸中心主動上門介紹該行面向小微企業和個體工商戶的信用貸款產品“微易貸”。在扁平化管理的高效審批流程下，三天時間就拿到200萬元貸款資金的夏先生，快速投入了酒店改造。目前酒店行業已有10多家小微企業與該行微貸中心合作，總授信金額逾2000萬元。

關注新市民群體，助力改善普惠民生

上海作為國際金融中心和新市民人口最多的超大城市，做好新市民金融意義重大。2022年，上海農商銀行微貸中心共發放信用類貸款500余筆，其中約90%的貸款發放對象為新市民創業者。

“新市民”張先生就是這樣一位受益對象。張先生來自浙江，近年來與朋友合營從事水果批發。商業敏感度極強的張先生有著一本專屬的生意經，他認為水果店鋪選址要占據地鐵口有利位置，滿足高峰期上班族的日常所需。為進一步擴大生意規模，提高盈利能力，同時將凍庫的使用效率最大化，張先生決定增設兩家水果店鋪，但面對開設新店所產生的50萬元資金缺口，張先生一時犯了難。

了解到這一情況后，上海農商銀行微貸中心主動上門接洽。經與張先生深入交流，詳細了解了店鋪的經營歷程及日常營業情況。同時，張先生也表達了自己的顧慮，由于合伙經營的特殊性，張先生希望基于店鋪的經營情況和盈利能力，通過信用類的擔保方式向銀行申請融資。最終，該行以純信用貸款的方式為張先生提供50萬元資金，且僅僅用時3天。

金融向善，“普”及于眾。為進一步推進普惠金融擴面增量、提質增效，結合地域經濟特點、市場容量需求及小微企業金融需求，上海農商銀行堅持將金融服務惠及社會各階層和群體，通過扁平化管理、市場化運營、集約化運作、專業化風控，堅持深耕普惠小微長尾客群，持續為廣大小微企業提供“可獲得、可負擔、可持續”的優質金融服務，踐行普惠金融初心和使命。

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