隨著我國經濟社會的快速發展和居民收入水平的大幅提升，人們對理財的需求日益增強，而P2P暴雷、金融欺詐等問題，以及疫情的爆發，則在理財需求的基礎上，促使了財商教育的爆發。

在財商教育的賽道上，近三年理財教育公司的注冊量超過4000家，2020年不但有更多的創業公司加入，銀行等傳統金融巨頭也看到了機會，在疫情期間紛紛推出理財直播、VIP社群等，作為獲客引流和持續運營客戶的手段，希望借此實現理財業務的發展。

然而，銀行要想真正通過財商教育培育市場，再銜接至提供理財產品購買的一攬子服務，目前所做的還遠遠不夠，核心問題集中于以下兩點：

一為觸達的局限。

目前銀行推出的理財直播、VIP社群等，觸達渠道大多依賴銀行自身的APP彈窗/banner、客戶經理發朋友圈/私聊，觸達人群局限于老客戶，且曝光度不高。

而理財教育公司、互聯網創業公司則將觸達重點放在了抖音、快手、小紅書等社交平臺，能觸達更多的潛在客戶，且呈現形式更多樣、內容更有吸引力。

二為營銷性略強。

一方面，由銀行推出的財商教育課程，本就容易讓客戶先入為主地有所防備，猜測會不會是為了推銷產品。另一方面，目前大部分銀行的理財直播、Vip社群等，也確實營銷性略強，較難保持一個中立的角色。

(某傳統金融機構推出的系列理財直播)

如何避免營銷性強，真正把“產品營銷”做成“財商教育”，即信Fintech智研中心認為，這其中的核心恰恰是“以客戶為中心”——即只提供系統的方法論，而不推薦具體的理財產品種類、領域，更不能是具體的某一款理財產品。

但可以把眾多理財產品按照課程體系的板塊去分類，讓客戶學完課程能根據自身需求自主選擇，再不斷根據客戶的選擇反饋去迭代自身的產品。

當然，這將是一個涉及各方面，需要長期優化迭代的過程。而就短期觸達局限的困境而言，ICC融合通信中臺便可完美解決。

渠道敏捷拓展，快速搶灘社交平臺

ICC融合通信中臺預置集成了5G消息、微信、微博、抖音、小紅書等渠道平臺，并通過統一消息API與業務系統對接，最快可在一周內實現渠道的接入并投入使用，賦能銀行快速搶灘社交平臺，通過更加短平快的交互式內容，觸達更多潛在客戶。

(圖片來源：玄武科技·即信)

個性營銷貼片，輕松拓展觸達場景

除了在社交平臺觸達潛在客戶外，銀行與客戶有著更高頻的日常場景交互——如工資、社保、養老金、水電氣費等。ICC融合通信中臺的“個性營銷貼片”，可在這些生產類消息后，依據客戶畫像附加個性化文案，利用生產類消息的高打開率，提升內容曝光度。

(圖片來源：玄武科技·即信)

智能短鏈Pro，高效抓取行為路徑

通過社交平臺、個性貼片觸達客戶后，若客戶對內容產生了興趣需要進一步了解時，ICC融合通信中臺的“智能短鏈Pro”則可提供跳轉導流、行為抓取的支撐。既可通過短鏈接實現跳轉的無縫銜接，降低跳轉流失率;又可通過數據埋點，抓取客戶的行為路徑，進一步明確客戶需求，完善推廣策略。

(圖片來源：玄武科技·即信)

正如銀行針對大學生的種種營銷活動，是為了抓取未來的中堅客戶群體。銀行若能滿足呼聲日益高漲的財商/理財教育需求，便有可能從源頭實現市場的培育，加強品牌的認同感和歸屬感，為后期提供相應的理財服務打下扎實的根基。

而千里之行，始于足下，在財商/理財教育的持久戰中，ICC融合通信中臺可賦能銀行打破觸達客戶的局限性，助力銀行在宣傳推廣上縮小與互聯網理財教育公司的差距，搶占前期的市場紅利，并在不斷地實戰中積累經驗，完善整體體系。

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